Какую выбрать карту с кэшбэком, чтобы заработать?

Как увеличить свой доход, не тратя на это много времени? Предлагаю вам поближе познакомиться с такими банковскими инструментами, как вклады и дебетовые карты с кэшбэком с покупок и процентом на остаток. В статье я дам рекомендации, которые помогут вам выбрать карту с кэшбэком и процентами на остаток.

Условия по картам актуальны на 08.08.2023 г.

Только в начале 2019 года количество покупок с помощью банковских карт сравнялось с покупками за наличные средства. И до сих пор значительное количество людей по разным причинам предпочитают расплачиваться наличными деньгами.

Причины этого могут быть разными. Одни не доверяет банкам и предпочитает держать деньги под матрасом. Такие люди либо вообще не пользуются картами, либо сразу снимают с них всю начисленную зарплату или пенсию. Другие пользуются банковскими вкладами, открывая и закрывая их непосредственно в отделении банка. Но расплачиваться в магазине они предпочитают наличкой. А у третьих есть карта “Сбербанка”! И они, получая на нее зарплату или пенсию, считают, что её им вполне достаточно. Зачем связываться с другими малопонятными им банками, от добра добра не ищут.

Сразу оговорюсь, что эта статья предназначена в первую очередь для людей гибких и готовых воспринимать новую информацию. Буду рад, если она окажется полезной гражданам старшего возраста. Но, руководствуясь первой заповедью медиков “Не навреди”,  предупрежу. Ныряя в многообещающий мир процентов и кэшбэка, нужно предварительно освоить азы финансовой грамотности и безопасности.

Итак, что нам могут дать банковские карты с процентом на остаток и кэшбэком с покупок? Конечно же, дополнительные деньги к нашей скудной или не очень скудной, или совсем не скудной зарплате.

к оглавлению ↑

Процент на остаток

Разберемся для начала с процентом на остаток. На карте или на вкладе, не так важно. В зависимости от ситуации в РФ и ключевой ставки Центробанка, проценты на остаток за последние лет пять в разных банках  были в среднем от 4 до 14%. Обычно проценты на остаток на пару процентных пунктов превышают официальный уровень инфляции. Эта пара процентов по сути и есть наша прибыль, которую мы можем тратить, ни в чем себе не отказывая. Особо не разгуляешься, да?

Например, положил условный миллион рублей на год под 8%. И собрался уже жить на проценты и называться гордым именем рантье. А по факту нашей чистой прибылью при ее величестве инфляции 5-6% являются 20 – 30 тысяч рублей. И 50-60 тысяч рублей, если мы хотим компенсировать инфляцию и сохранить покупательскую способность нашего миллионного Капитала, тратить нельзя.

Итак, 20-30 тысяч рублей с миллиона в год. Или 1,5 – 2,5 тысячи рублей в месяц. С одной стороны не густо. А с другой, мы сохранили покупательскую способность своих средств и немного заработали. Тут важен сам подход и отношение.

Так же и с процентом на остаток по карте. Даже если мы тратим большую часть зарплаты, все равно деньги, пока находятся на балансе карты, работают. Каждая тысяча на балансе карты при проценте на остаток 6% годовых приносит нам чуть больше 16 копеек в день. Кажется, деньги невелики, но для того, чтобы их получить, не требуется прикладывать никаких усилий. Конечно, кроме того, чтобы один раз оформить подходящую карту и выполнять условия начисления процентов.

Вся правда про реальную инфляцию в РФ или почему Росстат вас не обманывает

к оглавлению ↑

Кэшбэк с покупок

Теперь о кэшбэке. Кешбэк (от англ. cashback — возврат наличных денег) —  это возврат части стоимости каждой покупки. Обычно возврат накопленной суммы кэшбэка осуществляется в конце каждого расчетного периода. Это значит,  что если вы открыли карту 15 числа, начисление кэшбэка и процентов будет производиться 16-18 числа каждого месяца. Или в начале месяца, везде по-разному.

к оглавлению ↑

Откуда берется кэшбэк

Чтобы понять откуда берется кэшбэк и что это за зверь, нужно упомянуть термин “эквайринг”. Это прием банком к оплате платежных карт, осуществляемый через платежные терминалы, установленные в торговых точках. За эквайринг банки взимают определенный процент (1,5-3%). По некоторым данным, возможность оплаты банковскими картами в торговой точке обходится покупателю в конечном итоге 10% увеличением стоимости товара (не забудьте о стоимости терминалов, арендной плате за их использование и т.д.).

Да, банки забирают свою долю. И они заинтересованы в том, чтобы покупки, которые вы совершаете, проходили через них, а не осуществлялись напрямую между вами и магазином за наличный расчет. Для того, чтобы мотивировать вас платить картой и придуман кэшбэк с покупок.

к оглавлению ↑

Нал против карты

Вы скажете, а зачем мне покупать в Пятерочке и Перекрестке, если все то же самое, даже лучшего качества и свежее я могу купить на рынке? Все верно. Если вы имеете возможность покупать продукты на рынке, вы действительно скорее всего сэкономите гораздо больше, чем заработаете с кэшбэком с покупок.

Но в нашем ритме жизни далеко не у каждого есть возможность регулярно бывать на рынке. И поэтому в крупные торговые сети мы все равно ходим. Ибо по пути. И покупаем. А они и не думают разоряться, несмотря на сильно завышенные цены на ряд товаров. Хотя некоторые товары бывают наоборот дешевле, потому что супермаркеты закупаются крупными партиями. Чтобы привлечь клиента, они могут позволить продавать некоторые товары дешевле, чем у других. А недополученную выгоду компенсировать за счет других продуктов.

Ну а покупку техники так и вообще уже невозможно представить в магазинах только с наличным расчетом.

А раз уж мы все равно покупаем, то зачем платить наличкой или картой без бонусной программы? Лучше выбрать карту с кэшбэком.

к оглавлению ↑

Выбрать карту с кэшбэком. С чего начать

Большинство банков предлагают целую линейку карт с различными условиями программы лояльности. Нужно выбирать и сравнивать. Конечно, можно выбрать более менее универсальную карту с кэшбэком, но выгоднее оформить несколько. Так, чтобы вы могли в них без трудаориентироваться и помнить условия бонусной программы каждой. Можно вообще записать в таблицу.

У меня есть один очень неглупый и очень небедный знакомый. Он регулярно уезжает с семьей на зиму в теплые страны из холодного Питера жить и работать, заработок позволяет. Но он не гнушается пользоваться банковскими картами, кэшбэком на остаток и бонусными программами всевозможных приложений. Как он говорит, карт должно быть столько, сколько нужно.

Другой друг работает на должности главного бухгалтера в нефтяной компании. У него Audi Q3, он пару раз в год ездит отдыхать за границу. В настоящее время у него около 6 карт, которые он зашил в приложение Google Pay. Так как его телефон поддерживает бесконтактную оплату. Поэтому ему нет необходимости таскать все эти карты с собой, покупки он может оплатить с помощью телефона.

Вы скажете, что конечно, у людей хорошая зарплата, они могут много заработать на процентах или кэшбэке. А мне с моими грошами и заморачиваться нечего. Это не так. Просто важен сам рациональный подход и желание получать дополнительную выгоду с помощью финансовых инструментов.

Главное, чтобы вам было удобно. Вообще, если у вас до сих пор нет ничего кроме Сбербанка, начните хотя бы с одной. Если у вас по какой-то причине вообще нет карты, попробуйте завести карту Сбербанка. У него даже есть карты моментальной выдачи без годового обслуживания. Правда, есть нюансы.

Например, вы любите собирать штрафы за превышение скорости, но не любите их оплачивать. Тогда будьте готовы к автоматическому списанию суммы штрафа с баланса карты. В полном объеме через службу судебных приставов. Про то, списывают ли штрафы через другие банки, не знаю.

к оглавлению ↑

Кредитные карты с кэшбэком на остаток

Сразу оговорюсь, в этой статье мы не будем рассматривать кредитные карты. Так как, на мой взгляд, неправильно тратить деньги, которые ты еще не заработал.

Однако и для них банки предлагают интересные условия, позволяющие экономить. По ним также можно иногда получать кэшбэк с покупок и (при условии своевременного погашения задолженности) они могут вам обходиться бесплатно.

А иногда можно выбрать кредитную карту с кэшбэком и использовать её как чисто дебетовую — расплачиваться своими средствами.

Опасность их использования состоит в следующем. Некоторые люди привыкают к доступности банковских средств и начинают бесконтрольно их тратить. Потом либо забывают вовремя погасить долг, либо на это не хватает средств. И тогда они начинают жить в кредит. И теперь уже банк зарабатывает на них, а они на нем — нет.

Главное, чтобы вы контролировали средства на карте, а не они вас. Если вам знакомо чувство жжения ляжки от свежезаработанных денег, будьте осторожны с кредитками.

Итак, давайте я расскажу, какими картами пользуюсь я, и чем они мне нравятся. Возможно, в вашем регионе офисов какого-то из этих банков не будет, но будут другие. Не исключено, что даже с лучшими условиями. Главное понять принцип и то, какую выгоду можно получить.

Итак, какую банковскую карту с кэшбэком стоит рассмотреть. Поделюсь личным опытом. При изменении условий по картам я стараюсь своевременно вносить изменения. Но перед тем, как оформить, проверьте дополнительно на сайте банка.

к оглавлению ↑

1) Выбрать карту Сбера

Преимущества карты Сбера:

— Удобно платить коммуналку в своем регионе.

— Я поменял карту VISA на Momentum и отключил смс-оповещения, теперь она для меня полностью бесплатна. Я не расплачиваюсь этой картой, поэтому могу позволить себе сэкономить на плате за смс-оповещение.

— У нее есть такая прекрасная функция, как Мобильный банк. С помощью нее я могу любому, у кого есть карта Сбера, перевести до 8 тысяч рублей в день. Причем даже с кнопочного телефона без интернета через смс. И могу получить такой перевод сам.

— Развитая банкоматная сеть, много отделений, можно переводить деньги без комиссии на карту Сбера.

к оглавлению ↑

Недостатки карт Сбера:

— К сожалению, Сбербанк избалован миллионами зарплатных и пенсионных клиентов. Поэтому процентные ставки и условия по картам обычно ощутимо хуже, чем в других банках.

— Проценты на остаток есть только у Пенсионной карты МИР и еще одной карты с платным обслуживанием. И они ниже уровня предложений на рынке.

— В качестве кэшбэка с покупок — сложная и малоинтересная бонусная программа Спасибо. Когда-то я умудрился накопить по ней сумму в бонусах около 200 рублей и не могу их потратить. Потому что минимальная сумма вывода – 500 рублей. Поэтому я перевел их благотворительному фонду и перестал делать покупки с этой карты.

к оглавлению ↑

2) Выбрать карту с кэшбэком Tinkoff Black

Достойная и успевшая прекрасно себя зарекомендовать карта банка Тинькофф Кредитные Системы. Срок пользования с 2014 года.

Преимущества карты Tinkoff Black:

— До 4-х категорий повышенного 5-%ного кэшбэка каждый квартал, которые вы выбираете из предложенных банком. Иногда попадаются неплохие категории типа Аптеки, Дом, ремонт, Транспорт и даже Супермаркеты, кэшбэк в отдельных магазинах до 30%, иногда бывает выгодно.

— Бесплатные переводы по реквизитам. Например, я оплачиваю детский сад ребенка без комиссии. Также можно переводить деньги на другие карты.

— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира от 3000 р.

— Можно открывать вклады в интернет-банке в рублях. Срок вклада от 3 месяцев.

— Возможность открытия накопительных счетов. С накопительного вклада деньги можно изъять в любой момент без потери процентов. На 29.03.2 процентная ставка по накопительным счетах 14% годовых. И удобно, например, откладывать деньги на несколько целей одновременно.

— Наличие реферальной программы. Приводя нового клиента банку, вы и ваш друг получаете бонус.

— Оперативное решение возникших проблем по телефону или через чат в интернет-банке/приложении. На мой взгляд, банк более чем клиентоориентирован, ценит своих (по крайней мере держателей дебетовых карт) клиентов. За всё время пользования мне пока что не удалось решить только один вопрос со службой поддержки.

— Можно выпустить карту платежной системы МИР, привязанную к тому же счету, и добавить ее в Мир Pay. Причем выпустить ее виртуальной и моментально.

— Оперативная доставка карты курьером.

к оглавлению ↑

Недостатки карты Tinkoff Black:

— Кэшбэк с покупок всегда округляется в меньшую сторону до рублей. Копейки банк оставляет себе. Т.е. все покупки до 99 руб. с кэшбэком 1% принесут вам в итоге 0 руб. кэшбэка.

— Лимит на снятие наличных 100 000 р. К снятию наличных приравнивается стягивание денег с карты через приложения других банков. Поэтому обязательно следите за суммой средств, которую вы выводите в течение расчетного периода в разделе Личного кабинета Лимиты.

— Отсутствие смс-информирования о списании комиссии. Она отображается только в личном кабинете. Поэтому советую регулярно туда заглядывать и проверять после каждой покупки, не списалось ли у вас чего лишнего. Впрочем, это актуально для карт любых банков. Доверяй, но проверяй.

Оформить карту и получить бонус от банка

к оглавлению ↑

3) Выбрать карту с кэшбэком CARD PLUS

Преимущества карты CARD PLUS от КредитЕвропаБанка:

— Честный кэшбэк с любых покупок 1,5% (без округления в меньшую сторону до полного рубля, с любой суммы), одна категория повышенного кэшбэка в месяц (по решению банка). Максимальная сумма кэшбэка 4000 руб. в месяц. Нет минимально необходимой суммы трат в месяц.

— Карта бесплатная.

— Смс-информирование о покупках бесплатно.

— Бесплатные переводы организациям и физическим лицам по реквизитам.

— Моментальный выпуск именной карты в отделении в вашем присутствии.

— Бесплатное снятие в банкоматах сторонних банков до 5 т.р. в течение календарного месяца.

к оглавлению ↑

Недостатки карты CARD PLUS от КредитЕвропаБанка :

— Не начисляется кэшбэк с покупок в интернете, без физического использования карты. Также нет кэшбэка за покупки в магазинах, торгующих телефонами.

— Отвратительная обратная связь. Во-первых, нет чата с банком, нужно писать обращение через форму в личном кабинете. И если в чате с банками Тинькофф или Совкомбанк отвечают практически моментально, я ждал ответа около 20 дней.

— Низкая лояльность банка. Мне предложили повышенный кэшбэк за покупки в одной из категорий в течение месяца. Я совершил такую покупку в конце месяца, но мне начислили традицинный 1% кэшбэка. В ответ на мое обращение банк пояснил, что операция была обработана в новом месяце, когда акция уже не действовала. И никто мне недостающую разницу начислять не будет. Аналогичная ситуация была с Тинькофф, но после обращения недостающий кэшбэк с покупки был начислен. Решив не оставлять такую вопиющую непорядочность банка без ответа, оставил негативный отзыв с описанием ситуации на сайте banki.ru. Там банки обычно реагируют на оставляемые им отзывы. Только после публикации отзыва банк великодушно доначислил недостающий кэшбэк. Хотя, как ему было еще реагировать.

к оглавлению ↑

4) Выбрать карту с кэшбэком «Альфа-банк»

Складывается впечатление, что Альфа-банк хочет составить серьезную конкуренцию банку Тинькофф. У Альфы схожая бонусная программа, в ряде моментов даже более интересная, и ооочень активное продвижение. Карта прям маст-хэв.

Плюсы карты Альфа-банка

— Можно открыть накопительный счет и вклады до 14% годовых.

— 5-10% кэшбэка начисляются в трех выбранных категориях, аналогично Тинькофф. Есть отдельная категория суперкэшбэка, можно выиграть якобы даже 100% на супермаркеты. Проценты по категории суперкэшбэка в случае совпадения с выбранной категорией кэшбэка суммируются. 1% на все остальные траты.

— Бывают категории Супермаркеты, Здоровье (кэшбэк на оплату клиник и медицинских анализов).

— Различные дополнительные бонусные программы и розыгрыши подарков.

— Есть партнеры программы кэшбэка, как в Тинькофф.

— Полностью бесплатное обслуживание без условий.

— Доставка карты курьером.

— Оперативная поддержка в чате приложения.

Заявлены безлимитные переводы без комиссии.

к оглавлению ↑

Недостатки карты Альфа-банка

— Проценты по накопительному счету начисляются на минимальный остаток за месяц. Чтобы получить 7,5 — 9%, нужно тратить от 10 000 по карте.

Оформи карту Альфа-банка, соверши покупку и получи 500 рублей на счет

Вывод

Я вкратце перечислил преимущества карт, которыми я пользуюсь. Эти карты, не принуждая меня тратить астрономические суммы, позволяют зарабатывать и экономить при покупках.

Я советую вам постепенно собрать свою команду карт, используя информацию из моей статьи. Ознакомьтесь со всеми условиями и правилами использования каждой карты (лимиты пополнений, переводов, снятия и т.д.) на официальных сайтах банков, чтобы не терять деньги на различных комиссиях. Как говорится, дьявол скрывается в мелочах.

Обязательно проверяйте, чтобы банк входил в систему страхования вкладов (АСВ). Если банк лишат лицензии, государство вернет вам находившиеся в банке средства, но не более 1,4 млн. руб. Даже с положенными процентами.

Хочу также порекомендовать вам ресурс banki.ru.  На нем вы сможете выбрать карту с кэшбэком с подходящими вам условиями. Также там можно прочитать отзывы клиентов банков с ответами представителей банков и повысить свою финансовую грамотность. Зарегистрировавшись на сайте, вы сможете подписаться на новости банков, клиентом которых вы являетесь.

Также можно подписаться на специализированные каналы в мессенджере Telegram. Неплохой по информативности канал Financehacks. На них авторы отслеживают изменения условий по действующим банковским картам и рассказывают о новых.

к оглавлению ↑

Как выбрать банковскую карту с кэшбэком. Главные критерии

При выборе карты хочу еще раз посоветовать обращать внимание на следующие моменты:

— отсутствие необходимости тратить большие суммы по карте для получения бонусов. Иначе вы будете работать на карту, а не она на вас.

— максимальная бесплатность карты. Карта не должна быть в тягость. 5 карт с оплатой смс-информирования по 60 руб., будут съедать по 300 р. вашего бюджета ежемесячно.

Надеюсь, что в своей статье мне удалось ответить на вопрос, какую карту с кэшбэком можно выбрать. И что полученные знания будут применены правильно и пойдут вам на пользу.

И напоследок. Возможно, вам кажется, что кэшбэк 1% — это то, из-за чего даже не стоит заморачиваться. Тогда подумайте, сколько денег вы должны потратить за свою жизнь. А потом посчитайте от этого хотя бы 1%.