Безопасность банковских карт. Как защитить свои деньги

Все больше россиян регулярно используют банковские карты. Они получают на них зарплаты и пенсии, снимают наличные, оплачивают покупки в магазинах и интернете. В связи с этим многие мошенники и специалисты по отъему денег у населения повысили свою техническую оснащенность и переместились в сеть. Теперь их инструменты не заостренная монета и ловкость пальцев, а электронные устройства и методы социальной инженерии. Если вы хотите сохранить свои накопления, освойте и соблюдайте правила из этой статьи. Они помогут обеспечить безопасность использования банковских карт.

Правила безопасного обращения с банковской картой

  • Никогда и никому не сообщайте ПИН-код и CVC/CVV (последние 3 цифры на обратной стороне) вашей карты. Сотрудники банка никогда не спрашивают ПИН-код или CVC/CVV.
безопасность банковских карт. Никогда и никому не сообщайте  CVC/CVV код на обороте карты
  • Не записывайте ПИН-код на карте и не храните его рядом с картой.
  • Если кто-то должен перевести вам деньги, достаточно сообщить ему номер карты и ваши ФИО для проверки правильности ввода номера карты. Сейчас в большинстве случаев уже достаточно просто номера вашего телефона и того, как вас зовут.
к оглавлению ↑

Мошенничество через SMS-сообщения

мошенник в интернете - безопасность банковских карт под угрозой

Подключите «SMS-сервис», чтобы мгновенно получать информацию об операциях по карте на мобильный телефон. Если вы получили sms об операции, которую не совершали, сразу же сообщите в банк.

Но будьте бдительны: иногда злоумышленники рассылают смс-сообщения с извещением о снятии/оплаты по карте N-ной суммы денег. Следом указывается номер телефона, на который нужно позвонить, если операцию совершили не вы. Указанный номер телефона может быть обычным невзрачным номером рядового абонента или номером на 8-800.

Попавшись на удочку и перезвонив, вы рискуете следующим. Вы можете выдать мошенникам данные вашей карты и/или код подтверждения операции в sms-сообщении. Этот код вам будет предложено сообщить для отмены операции о списании средств с вашей карты. И как только вы его сообщите, деньги с нее спишутся уже на самом деле.

Не будь овощем — не попадись на уловку мошенника

Сообщения могут быть как с обычных телефонных номеров, так и с номера 900 Сбербанка. Увы, сейчас существуют технологии подмены номера. Если у вас возникли подозрения о мошенническом характере sms, найдите в интернете на сайте банка номер службы поддержки и свяжитесь с ними.

Звонят из службы безопасности банка? Как вовремя заметить подвох

Чаще лжесписания в sms происходят с карты Сбербанка. Клиентами Сбербанка являются практически все бюджетники и пенсионеры. Поэтому, отправив смс наугад, очень легко попасть на доверчивого клиента Сбера. Важно обучить своих пожилых родственников азам финансовой грамотности. И объяснить им, что такое безопасность использования банковских карт.

Но я получал неоднократно смс о лжесписании с карты менее крупного банка. Клиентом которого я действительно был. Правда, я не являлся держателем их карты. Это наводит на мысль о мошенниках среди сотрудников банков. Увы, они тоже не безгрешны.

к оглавлению ↑

Банкоматы и скиммеры

Совершая операции в банкоматах, не допускайте наблюдателей при вводе ПИН-кода. Снимая наличные в банкомате, прикройте клавиатуру рукой. Не бойтесь казаться параноиками.

экран банкомата. прикрывать клавиатуру рукой при наборе пин-кода карты

В арсенале мошенников существуют такие технические устройства как скиммеры. Скиммер — миниатюрное считывающее переносное устройство, которое может крепиться к банкомату. Такие приспособления помогают мошенникам воровать данные банковских карт: ее реквизиты, пин-код и т. д.. Иными словами — всю информацию, записанную на магнитной полосе. Скиммером может быть пластиковая накладка, прикрепляемая к кардридеру, миниатюрная видеокамера в держателе для брошюр рядом с банкоматом.

скиммер и накладка  на клавиатуру банкомата
Скиммер и накладка на клавиатуру

Также распространены специальные накладки на клавиатуру, считывающие порядок набора ПИН-кода. К банкоматам скиммеры крепятся с помощью обычного двустороннего скотча или застежки-«липучки». Например, если клавиатура была утопленной, то специальная накладка сделает панель более плоской. Также скимминговое устройство может изменить сами клавиши: они будут либо утоплены в панель клавиатуры, либо, наоборот, слишком сильно выпирать. Производители банкоматов в последние годы стали устанавливать на банкоматы специальные устройства, позволяющие распознавать скиммеры.

Обнаружить невооруженным глазом скиммер на банкомате довольно сложно. Поэтому рекомендуется пользоваться только банкоматами, расположенными в отделениях банков, крупных торговых центрах, на охраняемой территории. Иначе говоря, в тех местах, где установить подобное устройство незаметно сложнее.

Существуют также портативные скиммеры, позволяющие делать копию карты, когда она оказалась в руках злоумышленника. Например, если он по совместительству работает официантом в ресторане. Данные вашей карты также можно просто переписать и потом оплатить товары в интернете. Поэтому, расплачиваясь картой в магазинах и кафе, следите, чтобы операции по карте совершались при вас.

к оглавлению ↑

Безопасность банковских карт и телефоны

Для тех, кто не совершает десятки переводов денежных средств через приложение банка на смартфоне, могу предложить радикальный, но действенный вариант защиты. Купите кнопочный телефон без интернета, и вставьте в него сим-карту, на номер которой приходят коды подтверждения операций. В этом случае мошенники узнают их только если вы их им скажете сами.

кнопочный телефон без интернета поможет обеспечить безопасность банковских карт

Кстати, если вы очень богатый человек, возможна ситуация, что к номеру вашего телефона захотят получить доступ. Для этого по поддельным документам/сговорившись с сотрудниками салона сотового оператора могут заблокировать и потом восстановить уже себе вашу симкарту. И если у мошенников будут логин и пароль, коды подтверждения будут приходить уже к ним. Отсюда все вытекающие.

Говорят, что защитить в таком случае может установка пин-кода на сим-карту. Т.е. восстановить восстановят, а доступа к сим-карте не получат. Опять же если им не поможет сотрудник салона сотового оператора.

В связи с этим, помните, что если у вас вдруг ни с того ни с сего перестала работать сим-карта, а у абонентов того же сотового оператора вокруг вас все в порядке, не исключено, что вашу карту заблокировали жулики. Но думаю, это более актуально для людей с существенными накоплениями. Тем не менее, подобные истории имеют место быть.

к оглавлению ↑

Смартфон с NFC-модулем

Неплохой вариант завести телефон с NFC-модулем. Каждый смартфон с поддержкой NFC имеет дополнительные системы безопасности. Любое приложение для работы с технологией меняет номер реальной карты на номер аккаунта мобильного устройства. Продавец товара имеет доступ только к этому номеру, вместо реальных данных банковской карточки. Бесполезной подобная информация является и для злоумышленников.

После авторизации sim-карты телефона в системе NFC, оператор получает от банка, выдавшего пластиковую карту, только номер аккаунта мобильного устройства и привязывает его к телефону. Данные банковской карточки не сохраняются. Они остаются доступными только для владельца, банка и платежной системы. Доступ к платежному приложению смартфона осуществляется по пин-коду или отпечатку пальца.

к оглавлению ↑

Защита телефона паролем

И еще, сотрудники Лаборатории Касперского рекомендуют защищать телефон паролем или пин-кодом. По статистике это делают меньше половины владельцев смартфонов. Так вы с большей вероятностью сможете защитить свои личные данные от посторонних. В том числе и банковские приложения. По ссылке можно прочитать об особенностях технологии разблокировки по отпечатку пальца и по лицу.

бесконтактная оплата телефоном процесс оплаты через терминал. оплата телефоном способствует безопасности банковских карт
к оглавлению ↑

Страхование денежных средств на карте

В теории, согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту. А уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так гладко. Чтобы вернуть украденные с карты деньги, приходится потратить немало сил и времени.

Клиент банка обязан проинформировать банк о краже карты (денег с нее) в течение суток после случившегося. В противном случае, ответственность за любые совершенные операции с ней, ложится на владельца пластикового носителя.

Многие банки предлагают услугу страхования денежных средств на карте. Например, у банка Тинькофф она стоит 99 рублей в месяц. На мой взгляд, по закону, если вы правила безопасности использования банковской карты, вы сможете получить компенсацию от банка и так. А если вы раздавали свой пин-код всем подряд и забывали о потерянной карте на неделю, страхование, вам вряд ли тоже не поможет. Так как банк найдет причины отказать в возврате средств.

Храните при себе номер телефона Банка. Если вы потеряете карту, сразу звоните в Банк, чтобы её заблокировать. Если деньги с карты украли, в первую очередь в течение суток уведомьте об этом банк и напишите заявление в полицию. Уведомить банк можно по телефону, электронной почте или посредством личного визита.

к оглавлению ↑

Безопасность банковских карт в интернете

Если вы пользуетесь интернет-банком, рекомендую установить на компьютер лицензионный антивирус. Это не так дорого, как может казаться, и может помочь сберечь немалые средства. Вообще, будьте осторожны с переходами на всякие полулегальные сайты типа онлайн-казино, порносайтов и сайтов, реализующих наркотическую продукцию. Осторожно скачивайте игры с торрентов. В таких местах велик риск подцепить программу шпиона. С помощью такой программы мошенники смогут умыкнуть ваши деньги.

антивирус касперского поможет обеспечить безопасность банковских карт

Для безопасности основной банковской карты, лучше всего завести для покупок в интернете отдельную карту (или виртуальную). Её можно пополнять переводом на нужную сумму непосредственно перед покупкой. Либо старайтесь вводить данные своей карты только на проверенных сайтах.

Проверяйте адрес сайта, на котором собираетесь совершить покупку. Ищите зеленый замочек перед адресом. Это означает, что данные будут передаваться сайту в зашифрованном виде. Правда, надежности самого сайта это не гарантирует.

зеленый замочек значок безопасности сайта перед его адресом

Перед тем, как ввести пароль от своей учетной записи на каком-либо сайте, проверьте правильность написания его адреса. Если он будет отличаться хотя бы на одну букву, это фишинговый сайт. Будьте внимательны, чтобы случайно не раскрыть свои логин и пароль мошенникам и не лишиться аккаунта и денег.

пример фишингового сайта
Проверяйте адрес сайта в адресной строке, особенно переходя по ссылкам, в том числе из электронной почты
к оглавлению ↑

Безопасность банковских карт во время поездок

При выезде за пределы РФ и даже другие регионы не лишним будет проинформировать банк об этом.  В противном случае операция может быть расценена как подозрительная или мошенническая. В таком случае карту в целях безопасности могут заблокировать. За границей выгоднее пользоваться картой, валюта которой соответствует валюте страны, куда вы едете. Так вы сэкономите деньги на конвертации из одной валюты в другую при оплате. Иногда реально попасть на двойную конвертацию.

к оглавлению ↑

Коронавирус: мошенничество на фоне эпидемии

Как говорится, кому война, а кому — мать родна. Одни люди вступают в ряды волонтеров, доставляют продукты пенсионерам на дом. Другие оставляют в магазинах Лента продуктовые наборы для тех, кто остался без заработка и средств к существованию. Ну а третьи, как вероятно всегда, стараются нажиться на эпидемии. О невероятном повышении цен на лимоны и имбирь говорить не будем. Поговорим о распространившихся способах мошенничества на ситуации с коронавирусом.

к оглавлению ↑

Сайты-ловушки

Слово «коронавирус» в теме письма — уже повод насторожиться. Не открывайте незнакомые письма со словами: советы по борьбе, последние новости, статистика заболеваний. Ищите актуальную информацию на сайте своего города.

Цель мошенников — любым способом завлечь вас на фальшивый сайт, похитить данные вашей карты, а потом и ваши деньги.

Если письмо кажется подозрительным, лучше просто его удалите. Если вы всё же перешли из письма на некий сайт, и там предлагают заполнить какую-нибудь форму — не делайте этого.

А маски, тесты и антисептики надежнее покупать в официальных магазинах.

Также активизировались фальшивые кадровые интернет-агентства, предлагающие удаленную работу. После заполнения соискателем анкеты ему предлагается перевести деньги за оборудование, необходимое для дистанционной работы. В итоге человек просто теряет деньги.

Становится популярной схема с возвратом НДС. Людям, оставшимся без дохода, в видеоролике предлагают вернуть НДС за приобретенные товары или услуги. Выполнение действий, указанных мошенниками на их сайте, также ведет к потере денежных средств.

к оглавлению ↑

Штрафы за нарушение самоизоляции

Не верьте сообщениям о штрафах за нарушение самоизоляции, даже если на них указаны ваши имя и актуальная геолокация. Проверить наличие штрафов можно на сайте gosuslugi.ru.

Не спешите за компенсацией

В соцсетях и мессенджерах мошенники предлагают компенсации за ущерб от вируса от имени государственных организаций. «Пройдите регистрацию и получите деньги на карту», — пишут хакеры.

Правительство не предлагает выплаты по смс и e-mail. А мошенники предлагают. Они выманивают данные банковской карты и крадут с нее деньги. Не переходите по подобным ссылкам и тем более не регистрируйтесь.

Действительно положенную единовременную выплату на детей в возрасте от 3 до 16 лет, если вы этого еще не сделали, можно также оформить через сайт gosuslugi.ru.

к оглавлению ↑

Осмотр в поликлинике

Мошенники могут пригласить вас в поликлинику для обследования на коронавирус. Но перед этим вас попросят зарегистрироваться на каком-либо сайте или установить программу на компьютер или телефон.

Сайты с приглашением на обследование, с высокой долей вероятности — ловушка, а предлагаемая для установки программа — вирус. Поэтому ничего не скачивайте и не устанавливайте.

к оглавлению ↑

Лекарства от коронавируса

Пользуясь общей нервозностью и возникшей на ее фоне мнительностью, жулики могут предлагать вам предлагают вам приобрести лекарство от и для профилактики коронавируса.

Помните, что средств, доказанно излечивающих от коронавируса COVID-19, в настоящее время еще не существует.

лекарства от коронавируса воз
Первый ответ в Гугле на запрос «лекарства от коронавируса»
к оглавлению ↑

Сбор денег на помощь пострадавшим

Злоумышленники пытаются спекулировать на добрых чувствах. Они могут собирать деньги, которые якобы пойдут на помощь тем, кто каким-либо образом пострадал от коронавируса.

Подумайте, знаете ли вы организацию, от имени которой к вам обращаются с призывом к благотворительности. Если нет, лучше воздержитесь от пожертвования. Если знаете, то позвоните по телефону с официального сайта и уточните, проводится ли подобный сбор. Перед тем, как перечислить деньги на помощь кому-либо, как следует проверяйте информацию.

Здесь перечислены известные в настоящее время схемы мошенничества. Фантазия мошенников безгранична и наверняка скоро появятся новые способы обмана. Поэтому будьте критичны к поступающей информации, не гонитесь за легкими деньгами, сохраняйте спокойствие и соблюдайте меры безопасности.

Данный раздел подготовлен на основе рекомендаций по безопасности Сбербанка и банка Тинькофф. Если вы столкнулись с чем-то подозрительным: обнаружили поддельный сайт банка или стали свидетелем действий мошенников, напишите им, они примут меры.

Карантированный обман: что нового придумали мошенники за время самоизоляции

к оглавлению ↑

Заключение

Прочитав данную статью, кто-то скажет, ну нафиг, буду хранить деньги под подушкой и расплачиваться наличными. Конечно, это убережет вас от интернет-мошенников, но не спасет от кражи, пожара и других возможных вариантов потери физических денег. А также вы недополучите выгоду от бонусных программ банков. Деньги на карте в данном случае имеют преимущества.

Надеюсь, что перечисленные здесь правила помогут вам избежать потерь денежных средств в результате мошеннических действий. Я постарался перечислить правила безопасности максимально полно. Но помните, жулики постоянно совершенствуют свои методы. А вы постарайтесь быть в курсе последних тенденций. Предупрежден, значит, вооружен.

Если у вас есть подозрение, что вам звонят не сотрудники банка, а мошенники, телефон можно проверить. На сайте Сбербанка можно ввести номер телефона, который вызвал подозрение, и узнать, не был ли он уже скомпрометирован. Там же можно пожаловаться на номер телефона, если вы уверены, что он принадлежит злоумышленникам.

Эти данные Сбербанк передает в специальные организации для расследования и возможной блокировки подобных звонков. Таким образом, ресурс поможет бороться с телефонным мошенничеством. Также расширится система фрод-мониторинга Сбербанка для защиты клиентов от киберпреступников.

Если вы все же стали жертвой мошенников в интернете, потерпели материальный ущерб или пострадали личные данные, попробуйте обратиться в управление «К» УМВД. Это ведомство расследует преступления в виртуальной среде и борется с киберпреступностью.

Пожалуйста, оцените произведение

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Если Вам понравилось, пожалуйста, поделитесь с друзьями.