Финансовая грамотность пенсионеров. Защита денег на карте от мошенников

обучение родителей детьми финансовая грамотность пенсионеров
Обучайте пенсионеров финансовой грамотности для защиты их накоплений

Пожилым людям чаще навязывают ненужные услуги или убеждают их вложить деньги в сомнительный инвестиционный продукт. На портале Банки.ру об этом можно прочитать множество возмущенных отзывов. Низкая финансовая грамотность пенсионеров — причина, по которой они часто становятся легкой добычей. Они попадаются на уловки как телефонных мошенников, так и других злоумышленников. Но защитить своих родителей и других пожилых родственников от денежных потерь можно. Для этого познакомьте их с правилами финансовой безопасности. 

Для начала, не держите вместе пластиковую карту и ПИН-код. Возможно, этот совет, вызовет у большинства улыбку. Но именно так поступают некоторые неопытные пожилые (и не только) люди. По словам банкиров, нацарапанный на карте ПИН-код тоже не редкость

Проверьте, не совершают ли ваши близкие подобных ошибок. Выясните, знают ли они о том, что нельзя сообщать информацию о карте кому-либо. Расскажите, что нельзя оставлять телефон, к которому привязана карта, без присмотра.

Главные правила безопасности банковских карт. Как защитить свои средства

к оглавлению ↑

Телефонные мошенники

По разным оценкам, доля хищений денег с карт россиян при помощи методов социальной инженерии составляет от 60% до 80%. И проблема нарастает с огромной скоростью.

Часто мошенники представляются жертвам сотрудниками банка или службы безопасности. Они предлагают какие-либо услуги или сообщают об обнаружении подозрительной активности на счете. В результате получают личные данные (номер и срок действия карты, код CVV на ее обороте) и коды доступа клиентов, после чего выводят деньги со счетов.

Также злоумышленники могут сообщить о необходимости установки на смартфон/компьютер программы удаленного доступа, выдавая ее за антивирусную. К таким программам относятся Anydesk, Quick support, Teamviewer и др. С помощью них мошенники могут получить доступ к вашему устройству, личному кабинету банка и вывести ваши деньги со счета.

Кроме того, в ходе разговора вам могут сообщить ваши паспортные данные и последние операции по счетам. Поэтому не стоит воспринимать это как доказательство того, что с вами общаются настоящие сотрудники банка. А возможности IP-телефонии позволяют осуществлять звонки с номеров, идентичных официальным номерам банка. (Утверждают, что с 1 мая 2022 г мошенники больше не смогут подменять номера. Потому что оператор связи будет обязан передавать полученный абонентский номер в сеть связи другого оператора неизмененным. Однако, не исключено, что будут придуманы новые технические лазейки.)

Звонят из службы безопасности банка? Как распознать обман

Пример обмана

«На мой телефон поступило СМС-сообщение. В нем сообщалось, что с моего счета в ВТБ якобы были сняты средства. И был указан телефонный номер, на который нужно позвонить, чтобы предотвратить хищение. По номеру ответил мужчина, который представился сотрудником банка ВТБ. Он сказал, что мне необходимо сказать ему номер из СМС-сообщения, чтобы предотвратить хищение.

У меня слабое зрение и я не умею читать на латинском. Я назвала ему номер из СМС от банка. В результате все средства (50 тыс. рублей), были списаны с моего счета. Эти деньги я копила очень долгое время. Моя пенсия 12 тыс. рублей. Из них половину я отдаю за коммунальные услуги и лекарства. А на еду остаются гроши», — поделилась историей на форуме пользователь.

Финансовая грамотность пенсионеров - забота детей и внуков
Финансовая грамотность пенсионеров — забота детей и внуков

Последнее время мошенники становятся более изощренными и могут представляться совершенно разными лицами. Например, сотрудниками полиции, расследующими утечки данных или хищения с банковских карт.

Как бороться

Запомните и объясните близким следующее. Вы не обязаны НИКОМУ сообщать свои личные данные, данные карты и одноразовые пароли! Если у банка будут подозрения в мошеннических действиях относительно вашей карты, ее сразу заблокируют. Либо сначала уточнят у вас, совершали ли вы подозрительные для них операции, а потом заблокируют. И лучше не сообщить реальному сотруднику банка нужную информацию и спровоцировать блокировку карты, чем сказать лишнее мошеннику и потерять деньги. Разблокировать карту недолго, а вернуть похищенные средства задача практически невыполнимая.

Вы не знаете наверняка, кто вам звонит, кем бы он ни представился. Хотите быть уверенным в том, что говорите не с мошенником, наберите номер банка сами.

Бывает, что пожилые люди с недоверием относятся к советам младших членов семьи. И часто они не желают выслушивать их поучения. Чтобы донести информацию о финансовой грамотности пенсионерам, расскажите «историю о знакомом». Что он потерял деньги из-за действий мошенников.

Попросите родственников быть максимально бдительными и подозрительными. Если возникли сомнения, пусть скажут звонящему перезвонить позже, когда дети будут рядом.

Позже телефонный номер можно будет проверить на сайте Сбербанка. Там же можно будет оставить заявку для проверки этого номера и возможной дальнейшей блокировки.

правила безопасности банковских карт

Технические средства защиты

Полезными могут оказаться и возможности интернет-банкинга. Установите ограничения для расходных операций по карте, подключите автоплатежи для оплаты ЖКХ. Также можно подключить СМС-информирование об операциях по карте пожилого родственника на свой номер телефона.

Также сейчас Сбер позволяет осуществлять удаленный контроль банковских переводов пожилого родственника. При попытке перевести деньги, в мобильное приложение «проверяющего» приходит уведомление, требующее подтверждения. При этом никаких других прав «проверяющий» не имеет. Например, он не может сам проводить операции и даже видеть баланс. Но услуга «Близкие рядом» с 31 мая 2022 г. становится платной (89 рублей в месяц за каждого контролируемого) и не закрывает все возможные способы утечки денег. Также вашему родственнику может не понравиться, что его контролируют.

Можно установить на смартфон пожилому человеку бесплатный определитель номера. Например, GetContact, «Яндекс.Определитель», Kaspersky WhoCalls. Они сверяют номер звонящего с постоянно обновляемыми базами данных и предупреждают о том, что, возможно, звонят мошенники или спамеры. Но большинство из них не умеют автоматически отклонять входящий звонок. Кроме того мошенники постоянно используют новые номера, а при звонке через VoIP-шлюзы могут и вовсе подставлять настоящие номера банков или отделений полиции и т.п. В таком случае приложение может ввести пожилого человека в заблуждение и сыграть на руку злоумышленнику.

подмена номера телефонным мошенником
Не теряйте бдительность даже если определившийся номер соответствует официальному телефону организации

С согласия родственника можно использовать радикальный способ так называемого белого списка для входящих звонков. То есть дозвониться до него смогут только те люди, кто есть в списке контактов. Но при его использовании можно пропустить какие-либо важные звонки (от курьера, сантехника и др.). Более подробно о защите пенсионеров от мошенников с помощью технических средств здесь.

Телефонный секретарь Олег от Тинькофф-банка

Если ваши пожилые родственники используют смартфон, а не обычную звонилку, можно защитить их инновационно.

3 июня 2021 года Тинькофф банк презентовал бесплатного телефонного секретаря Олега. Он будет доступен всем жителям России для защиты от спамеров и мошенников.

Олег — продукт искусственного интеллекта и машинного обучения. Он был обучен на более чем 110 млн звонков. В банке отмечают, что у Олега на данный момент нет аналогов в мире.

Олег сможет принимать, записывать и расшифровывать в текст входящие звонки, в том числе с неизвестных номеров. Олег может поддерживать диалог, распознавать речь собеседника и включать нужный сценарий разговора. Также он обучен защищать людей от опасных, нежелательных и назойливых звонков. Фактически, Олег будет общаться с потенциально опасными абонентами за вас или ваших родных.

скрин диалога банковского помощника со спамером
Пример диалога со спамером

Подключить «Защитника Олега» смогут абоненты любых сотовых операторов на смартфонах любой операционной системы. Сделать это можно тремя способами.

  • Клиенты Тинькофф Банка могут добавить услугу через мобильное приложение «Тинькофф».
  • Пользователи, не являющиеся клиентами «Тинькофф», — через мессенджеры (Telegram и «ВКонтакте»).
  • Абоненты «Тинькофф Мобайла» — через приложение оператора В Pro-версии доступны расширенные голосовые настройки Олега.

Стать клиентом Тинькофф-банка

к оглавлению ↑

Покупка ненужных товаров и услуг

По сути такие же выброшенные на ветер деньги, только уже по своей воле.

«У бабушки побывал представитель компании, устанавливающей пластиковые окна. И хотя окна у нее вполне хорошие, она поддалась на уговоры и согласилась на установку. Выяснили, что на это дело она оформила кредит, да еще и со всеми возможными страховками», — поделилась своей историей пользователь форума. 

Объясните, что, оформляя какую-либо услугу, не надо пытаться проявить независимость и самостоятельность. Можно и нужно просить договор, чтобы предварительно посоветоваться с близкими. И только после этого принять совместное решение. Продавец может настаивать на том, что предложение действительно только сегодня. Но это только дополнительный повод насторожиться и отложить покупку. Увы, за различными акциями для пенсионеров часто стоят самые беспринципные продавцы.

к оглавлению ↑

Недобросовестная продажа финансовых услуг

Еще одна опасность, подстерегающая пожилых людей. Пенсионерам под видом вкладов с повышенной доходностью часто продают инвестиционное или накопительное страхование жизни. На форумах содержится много жалоб на такие действия сотрудников банков. «Недавно наблюдала, как менеджер раскручивала пожилую женщину на ИСЖ. У нее закончился вклад, она пришла заключать новый. Выбирала-выбирала и попала в оборот. Смотреть на это было неприятно. У меня чесался язык вмешаться, но это как-то не принято».

Отделение банка — место, где меньше всего ожидаешь быть обманутым. Именно доверие к финансовым институтам заставляет не глядя подписывать договор. Просто потому что полагаешься на профессионализм и порядочность сотрудника. А ситуации, когда человек пришел оформить карту, а ему подключили ненужные дополнительные услуги, и вовсе обычная практика. 

Какую карту с кэшбэком выбрать, чтобы сэкономить?

Расскажите своим родным, с какими уловками банковских сотрудников можно столкнуться. Предложите составить им компанию во время визита в отделение банка. Также можно оформить доверенность на выполнение операций по текущим счетам. Не полагайтесь на одну только финансовую грамотность пенсионеров. Лучше старайтесь деликатно помогать им и проверять их траты.

финансовая грамотность пенсионеров отец с дочерью в отделении банка
Можно составить компанию пожилым родителям во время визита в банк
к оглавлению ↑

Другие виды мошенничества в интернете

Внесение предоплаты за товар

Мошенники просят 100% предоплату за товар или услугу. Для этого используются сайты Авито, Юла, соцсети ВКонтакте, Одноклассники и др. Также под эти цели создаются сайты-двойники или однодневные интернет-магазины.

Прежде чем заказать товар в Интернете, почитайте отзывы на других сайтах об этом интернет-магазине или продавце. Так можно обнаружить негативные отзывы. Если отзывы отсутствуют, это говорит о коротком периоде существования магазина. Если цена заметно ниже рыночной, это дополнительный повод насторожиться.

мошенничество в интернете с предоплатой товара
Не совершайте предоплату товара в непроверенных магазинах

Получение полных данных банковской карты

Вы размещаете в интернете объявление о продаже товара/услуги. Под предлогом внесения предоплаты, мошенники запрашивают полные реквизиты банковской карты продавца. Их интересуют номер и срок действия карты, ФИО владельца, CVC код на обороте. Использую полученную информацию, мошенники смогут в дальнейшем похитить с карты ваши денежные средства.

Помните, для осуществления перевода достаточно 16-значного номера карты или номера телефона, к которому карты привязана. Одноразовые пароли на проведение операций — это ваша конфиденциальная информация, её нельзя никому сообщать.

мошенничество получение данных банковской карты
Для перевода денег на карту достаточно знать ее номер или номер телефона, к которому она привязана

Фишинговые сайты

Не переходите по присланным незнакомцами ссылкам. Они могут перенаправить вас на поддельные сайты известных интернет-магазинов или сайтов, где у вас есть учетная запись. Если вы решите оплатить на них товар со своей карты, то потеряете деньги. А если попытаетесь войти на таком сайте на свою страницу, то раскроете свои учетные данные Чтобы избежать сайтов-клонов, внимательно проверяйте адрес сайта интернет-магазина после перехода.

фишинговый сайт

Получение денежных средств для инвестирования на бирже

Прежде чем вносить деньги для инвестирования на фондовой бирже, проверьте отзывы о компании в интернете. Узнайте, в какой стране она зарегистрирована, ознакомьтесь с правилами и условиями ее деятельности. Иначе можно потерять свои деньги или вложить их на длительный срок без гарантии доходности.

мошенники в инвестициях
Не покупайтесь на обещания сказочной доходности. Также высокая доходность в прошлом не гарантирует высокой доходности в будущем

Взлом страницы пользователя в соцсети

Мошенники различными способами получают доступ к странице пользователя в соцсети (ВКонтакте, Одноклассники). Далее они рассылают сообщения друзьям пользователя с просьбой одолжить денег, переведя их на карту. Иногда используется карта полного тезки владельца страницы. В качестве бонуса может прилагаться какая-нибудь слезливая история, почему срочно понадобились средства.

Поэтому перед тем, как оказать помощь другу, всегда следует позвонить ему по телефонц и уточнить информацию.

Часто страницы взламываются после регистрации ее владельца на каком-либо сайте через учетные данные соцсети. Например, вам могут предложить поддержать какую-либо петицию. Так люди добровольно сообщают личные данные для входа в свой аккаунт. Чтобы дополнительно защитить свою учетную запись, подключите двухфакторную авторизацию. Так при попытке входа на страницу, система затребует ввод разового пароля, который отправит вам не телефон.

как мошенники взламывают страницы соцсетей
Так обычно получают доступ к вашей учетной записи

Мошенничество с использованием мобильных приложений

Похищение ваших денег возможно также с помощью мошеннических приложений в Google Play. Приложения типа «Выплаты населению» и «Газпром Инвестиции» маскируются под социальные сервисы и брокерские конторы. Их реклама активно крутится по интернету, отзывы накручены.

С точки зрения информационной безопасности мошеннические приложения пока что безвредны: никаких прав доступа к ресурсам смартфона (камеры, сообщения) не запрашивают, данные украсть не могут. А сайты, открывающиеся внутри приложений, реализуют давно известные схемы мошенничества. Вам же остается только погнаться за обещаниями компенсаций от государства или предложением крайне выгодно вложить свои деньги. Поверив мошенникам, данные карты вы сообщаете им сами.

к оглавлению ↑

Мошенничество на эпидемии коронавируса

Оказывается деньги тоже могут пострадать от коронавируса. Пока ряд граждан помогает друг другу в сложившейся ситуации деньгами, продуктами и делами, мошенники продолжают свое черное дело. Рассмотрим известные в настоящее время виды мошенничества на ситуации с вирусом. От них также могут пострадать пожилые люди.

  • Ссылки на сайты. Не открывайте незнакомые письма с темой «коронавирус» и около нее. Интересующую вас актуальную информацию ищите на официальных сайтах и сайте своего города. Цель мошенников — любым способом завлечь вас на фальшивый сайт. Им нужно похитить данные вашей карты, а потом и ваши деньги. Если письмо выглядит подозрительным — удалите его. Не заполняйте никаких форм на подобных сайтах.
  • Штрафы за нарушение самоизоляции. Если вам прислали сообщение о штрафе за нарушение самоизоляции, проверьте его реальность на сайте Госуслуги.
  • Фальшивая компенсация. Правительство не предлагает выплаты (даже пострадавшим от коронавируса) по смс и e-mail. Зато предлагают мошенники: выманивают данные банковской карты и воруют с нее деньги. Не переходите по подобным ссылкам и не регистрируйтесь на непонятных сайтах.
  • Медицинский осмотр. Сайты с приглашением обследоваться на коронавирус, скорее всего — обман. А предлагаемая для установки перед посещением клиники программа — вирус. Поэтому ничего не скачивайте и не устанавливайте.
  • Лекарства от коронавируса. Не приобретайте никаких лекарств от и для профилактики COVID-19 через сомнительные сайты.
  • Сбор денег на помощь пострадавшим. Если вы не знаете организацию, собирающую деньги, воздержитесь от пожертвования. Если знаете, проверьте по телефону с официального сайта, проводится ли сбор средств. Тщательно проверяйте информацию перед тем как перевести кому-либо деньги.
к оглавлению ↑

Заключение

Часто пожилые люди вступают в диалог с мошенниками или недобросовестными продавцами из-за недостатка общения. Старайтесь уделять больше внимание своим пожилым родственникам. И тогда у них не возникнет такой потребности.

Как продлить молодость и здоровье мозга. Правила и препараты

Если информация на сайте была Вам полезна, можете поддержать развитие сайта, номер карты 4817 7601 3983 6294 (Сбербанк). Приветствуется любая сумма

Пожалуйста, оцените произведение

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 3,20 из 5)
Загрузка...

Если Вам понравилось, пожалуйста, поделитесь с друзьями.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.